2024年12月18日 星期三 17時18分14秒
在江西省新余這座以工業(yè)立市的中部小城，無數(shù)個燃燒著創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情的中小企業(yè)者匯集于此。面對日益增長的中小企業(yè)融資需求，新余市中小企業(yè)信用擔保中心（下稱“新余市擔保中心”）正在投身一場偉大的試驗：一邊為供應鏈下游的中小企業(yè)建立數(shù)據(jù)庫，通過專業(yè)的數(shù)據(jù)分析為企業(yè)量身打造融資方案；一邊對接供應鏈上游的金融機構，整合各項融資信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資需求。
“像互聯(lián)網(wǎng)遇上金融一樣，我們要讓大數(shù)據(jù)和擔保也能擦出火花?！毙掠嗍兄行∑髽I(yè)信用擔保中心主任邱新林告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“信息社會里，數(shù)據(jù)將成為核心資源。新余市擔保中心只有不斷顛覆和創(chuàng)新，才能把握大時代賜予的機遇。”
300個企業(yè)數(shù)據(jù)庫 擔保中心的無形資產(chǎn)
2013年，在新余市的各個工業(yè)園區(qū)，留心者可以看到一群衣裝簡約的中青年人每天穿梭于各家企業(yè)。他們不是推銷員，也并非創(chuàng)業(yè)者，而是新余市擔保中心的工作人員。
他們深入企業(yè)走訪調(diào)研，了解經(jīng)營者的資金需求，掌握企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀和發(fā)展思路。他們獲得的這些細致詳實的一手資料將全部進入新余市擔保中心的企業(yè)擔保融資項目數(shù)據(jù)庫。
“對每一家入庫企業(yè)負責是我們擔保中心的宗旨?！毙掠嗍袚Ｖ行牡墓ぷ魅藛T告訴記者，數(shù)據(jù)入庫之后，每個項目的負責人還要為自己負責的企業(yè)不斷更新數(shù)據(jù)資料，包括企業(yè)資產(chǎn)負債及經(jīng)營現(xiàn)狀的背景調(diào)查，以及行業(yè)的前景分析等等。
據(jù)統(tǒng)計，一年的時間，新余市擔保中心的人員共計走訪了1000多家中小微企業(yè)，為150余家有擔保融資需求且符合新余產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)或項目建檔備案。今年，這一項目庫的企業(yè)將達到300家。
易偉華和他的光電企業(yè)是最早一批入庫的企業(yè)之一。2009年底，當易偉華帶著自己初創(chuàng)的光電企業(yè)落戶新余工業(yè)園時，由于前期場地、設備等投入巨大，可用于流動的資金十分匱乏。新余市擔保中心經(jīng)過多次調(diào)研、溝通、項目分析，為他的企業(yè)擔保了1000萬。
隨著光電產(chǎn)業(yè)不斷壯大，這家企業(yè)迅猛跟進，新一輪的投資擴張近在眼前。新余市擔保中心的項目負責人通過數(shù)據(jù)庫了解到他們又有新的資金需求，主動對接，這一次，易偉華的企業(yè)很快獲得了擔保貸款1500萬元。
受益于數(shù)據(jù)庫的建立，新余市還有很多成長型企業(yè)獲得了新余市擔保中心的擔保支持。落戶新余高新區(qū)的高科技企業(yè)江西華電電力有限責任公司、江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)新余市天欣源工貿(mào)有限公司分別獲得了總計4000萬元和3800萬元的擔保。
“僅有大數(shù)據(jù)庫是遠遠不夠的，我們正在對數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)進行細分?！鼻裥铝指嬖V《中國經(jīng)濟周刊》，“科學的數(shù)據(jù)分析更能事半功倍?！?/span>
目前，新余市擔保中心為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，針對性地開展“孵化”、“助長”、“引領”三大擔保融資工程，進一步助力新余產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。
擔保融資超市空間無限
數(shù)據(jù)庫的成效初顯，讓邱新林有了更大膽的設想：創(chuàng)建擔保融資超市。金融機構可以在這個超市里更精準地尋求到符合自身產(chǎn)品定位的中小企業(yè)，同時，中小企業(yè)也能夠更便捷快速地找到可以滿足自己貸款需求的金融機構。
“建立擔保融資超市，這個想法很新鮮。”中國銀行(601988,股吧)新余市分行中小企業(yè)業(yè)務中心主任李永新告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，“今年，我們銀行配套新余市擔保中心的貸款額度歷史最高，支持力度非常大?！?/span>
良好的開端讓邱新林和他的團隊底氣十足。經(jīng)過多方努力，2013年，新余市擔保中心成功與市內(nèi)外12家金融機構深化了業(yè)務合作關系，不僅聯(lián)合推出“微貸?！?、“惠企?！?、“商貸?！钡纫慌鷵Ｈ谫Y新品種，同時獲得了授信額度內(nèi)“一次授信，分次使用，循環(huán)擔?！钡你y行許可，擔保放大倍數(shù)達到10倍，中小企業(yè)可以更自由選擇合適的擔保融資方式，實現(xiàn)即報即批，見保即貸。
據(jù)了解，自去年新余市擔保中心擔保融資超市運營以來，擔保融資超市共計提供擔保融資5億元以上，預計2014年擔保中心擔保融資總額將達到20億元以上。
如今，新余市擔保中心正積極推進另一場更大的試驗：將銀行業(yè)金融機構、證券公司、信托公司、保險（放心保）公司、小貸公司、評估公司、典當機構、民間融資服務機構、產(chǎn)權交易機構、風投機構、創(chuàng)投機構、融資租賃機構等各類機構集中在一起，為有融資需求的中小微企業(yè)提供包括銀行信貸、融資擔保、股權融資、產(chǎn)品定制、供需對接、項目扶持、實體展示、信息咨詢、委托代理、融資租賃、典當?shù)纫徽臼胶捅Ｄ肥椒铡＿@樣可以將分散的資源集中，實現(xiàn)多樣化的融資組合，開拓出中小企業(yè)直接融資新渠道。
如今的邱新林宛如已看到目的地的探險者，他告訴《中國經(jīng)濟周刊》：“新余市政府為擔保中心新增1億元貨幣資金，鼓勵我們做大做強。我們不僅要做大做強，更要不斷創(chuàng)新，做擔保融資創(chuàng)新試驗的先行者！”
對話新余市擔保中心主任邱新林：大數(shù)據(jù)時代需要“大”擔保
《中國經(jīng)濟周刊》：在當前的大數(shù)據(jù)時代，新余市中小企業(yè)信用擔保中心做了很多的創(chuàng)新探索。您如何看待擔保機構未來的發(fā)展？
邱新林：十八大召開之后，我們國家將迎來新一輪的大發(fā)展時代。大時代當然也需要“大”擔保。大擔保的“大”，并不是簡單的資產(chǎn)大、資金大、攤子大，更重要的是大想法、大思路、大視野。
《中國經(jīng)濟周刊》：新余市中小企業(yè)信用擔保中心的“大”體現(xiàn)在哪些方面？
邱新林：我想做兩件事：一個是做大擔保中心企業(yè)數(shù)據(jù)庫和擔保融資超市，充分發(fā)揮我們的平臺作用，讓更多的中小微企業(yè)獲益，這也是目前解決新余中小企業(yè)貸款過程中銀企信息不對稱的最佳途徑。另一個就是成立金融投資公司，集中新余市擔保中心的信息優(yōu)勢、融資優(yōu)勢和管理優(yōu)勢，整合優(yōu)質(zhì)資源；引進信托、金融消費、資產(chǎn)管理及風險投資等業(yè)務，打破擔保融資產(chǎn)品單一的瓶頸，力爭3年內(nèi)投資公司出資規(guī)模達到5億元，實現(xiàn)利稅1.2億元，5年內(nèi)達到10億元，實現(xiàn)利稅2.5億元，帶動和引領新余市一批重點建設項目。
