銀保監(jiān)會發(fā)文規(guī)范扶貧小額信貸管理 鼓勵引入政府性擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險

北京商報訊（記者 孟凡霞 宋亦桐）為進一步規(guī)范扶貧小額信貸管理，切實解決有關(guān)政策措施不具體、風(fēng)險補償機制不完善、集中還款壓力較大等問題。7月17日，銀保監(jiān)會官方發(fā)布消息顯示，近日，銀保監(jiān)會、財政部、央行、國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（以下簡稱《通知》），對當(dāng)前和今后一個時期的扶貧小額信貸重點工作作出安排部署?！锻ㄖ分赋?，積極探索風(fēng)險分擔(dān)形式，鼓勵引入政府性擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險，支持保險機構(gòu)開發(fā)推廣特色農(nóng)產(chǎn)品保險、人身意外險、大病保險、扶貧小額信貸保證保險等保險產(chǎn)品。

從堅持和完善扶貧小額信貸政策、切實滿足建檔立卡貧困戶信貸資金需求、穩(wěn)妥辦理續(xù)貸和展期、妥善應(yīng)對還款高峰期、進一步完善風(fēng)險補償機制、分類處置未直接用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的扶貧小額信貸、強化組織保障等方面提出了規(guī)范健康發(fā)展扶貧小額信貸的具體措施。

《通知》鼓勵有大額信貸資金需求、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶，特別是已脫貧戶申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、農(nóng)戶貸款等。引導(dǎo)銀行機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，探索開發(fā)既能滿足建檔立卡貧困戶多元化信貸需求、又能實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的信貸產(chǎn)品。

對符合申請扶貧小額信貸條件、確因非主觀因素不能償還到期貸款的貧困戶，《通知》提到，經(jīng)辦銀行可為其辦理貸款展期。一年期以內(nèi)的短期貸款展期期限不超過原貸款期限，一年期到三年期的中期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半。原則上只能辦理1次展期，辦理展期的貸款繼續(xù)執(zhí)行扶貧小額信貸政策。

在完善風(fēng)險補償機制方面，《通知》要求，積極探索風(fēng)險分擔(dān)形式，鼓勵引入政府性擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險，支持保險機構(gòu)開發(fā)推廣特色農(nóng)產(chǎn)品保險、人身意外險、大病保險、扶貧小額信貸保證保險等保險產(chǎn)品。對貧困戶確無償還貸款能力、到期未能還款且不符合續(xù)貸或展期條件、追索90天以上仍未償還的扶貧小額信貸，應(yīng)啟動風(fēng)險補償機制。追索期內(nèi)的應(yīng)付利息，一并納入風(fēng)險補償范圍，按規(guī)定比例進行分擔(dān)。

《通知》還特別強調(diào)，進一步提高不良貸款容忍度，對扶貧小額信貸不良率高出銀行機構(gòu)自身各項貸款不良率年度目標(biāo)3個百分點以內(nèi)的，不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評價和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素，要加快完善扶貧小額信貸盡職免責(zé)制度。對于已出現(xiàn)風(fēng)險或經(jīng)營管理不善的企業(yè)，經(jīng)辦銀行要及時收回貸款，防止風(fēng)險向貧困戶轉(zhuǎn)移。

當(dāng)前，脫貧攻堅戰(zhàn)已經(jīng)進入啃硬骨頭、攻堅拔寨的沖刺期。從監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會要求，各人民銀行分支機構(gòu)要靈活運用多種貨幣政策工具，加大扶貧再貸款支持力度，加強對深度貧困地區(qū)的政策傾斜。地方財政和扶貧部門要共同落實好財政貼息政策，已設(shè)立風(fēng)險補償金的地區(qū)要進一步完善風(fēng)險補償機制，規(guī)范風(fēng)險補償啟動條件和流程。

對監(jiān)管此舉，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言分析認為，扶貧小額信貸，有幾個限定，限定貸款對象為已建檔立卡貧困戶，限定貸款用途為貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，限定利率為基準(zhǔn)利率放貸，限定信貸條件為免擔(dān)保免抵押屬于政策性貸款，是普惠金融的重要組成部分。相比于一般貸款，扶貧小額信貸針對市場化貸款無法覆蓋的用戶群，精準(zhǔn)放開信貸資源，幫助貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，以相對市場化的機制助力其提升造血能力，從授人以魚到授人以漁，可有效鞏固扶貧效果。

銀保監(jiān)會也表示，發(fā)展扶貧小額信貸必須堅持兩手抓、兩促進，即一手抓精準(zhǔn)投放，能貸盡貸，助力建檔立卡貧困戶積極發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富；一手抓規(guī)范完善管理，防范化解風(fēng)險，不片面強調(diào)扶貧小額信貸獲貸率，避免貧困戶過度負債。下一步將會同有關(guān)部門認真抓好《通知》貫徹落實工作，促進扶貧小額信貸健康發(fā)展，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。