湘財企《關(guān)于緩解中小企業(yè)融資困難的若干意見》

湖南省財政廳 

湖南省經(jīng)濟(jì)委員會 

湖南省地方金融證券領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室     

中國人民銀行長沙中心支行 

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局

湘財企(2009]12號

 各市(州)財政局、經(jīng)委、金融證券辦、人民銀行中心支行、銀監(jiān)分局，省直有關(guān)部門、單位： 

     根據(jù)湖南省人民政府《關(guān)于促進(jìn)工業(yè)企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見》(湘政發(fā)[2009]1號)、《關(guān)于進(jìn)一步支持中小企業(yè)融資的意見》(湘政發(fā)[2009] 10號)精神，為緩解中小企業(yè)融資困難，促進(jìn)中小企業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，特提出如下具體意見：

    一、建立健全中小企業(yè)融資擔(dān)保體系

    1、做大做強(qiáng)省級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司的基礎(chǔ)上，組建湖南擔(dān)保有限責(zé)任公司，其注冊資本金在2009年底前增加到15億元以上。新增資本金由省中小企業(yè)服務(wù)中心增資5.5億元，湖南省信托有限責(zé)任公司增資1．9億元，湖南省土地資本經(jīng)營有限公司投資入股5億元。湖南擔(dān)保有限責(zé)任公司要面向全省中小企業(yè)和其他中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)，發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資的放大效應(yīng)。 

    湖南農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司要充分發(fā)揮職能，支持涉農(nóng)企業(yè)融資，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，為我省創(chuàng)新型、成長型中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的銀行貸款提供擔(dān)保及再擔(dān)保。 

   2、促進(jìn)市州中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大。各市州財政要進(jìn)一步加大對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度，至少支持成立一家注冊資本金在1億元以上的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司。2009年省財政專項調(diào)度14億元資金，使用期限為兩年，支持市州建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，幫助中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加資本金規(guī)模，提高融資擔(dān)保能力。 

    3、構(gòu)建多元化中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。鼓勵各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過整合、弓l資、并購等方式做大做強(qiáng)，鼓勵各級政府、國有及國有控股企業(yè)和民間資本投資各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

     二、進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資的支持力度

    4、積極落實(shí)支持中小企業(yè)的信貸政策。縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款，主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，其中60％以上應(yīng)投向中小企業(yè)。

    5、省內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。在控制風(fēng)險的前提下，根據(jù)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模合理確定放大倍數(shù)和授信額度，共同做大中小企業(yè)融資規(guī)模。銀行要發(fā)揮信貸風(fēng)險控制優(yōu)勢，為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用評級和風(fēng)險評估等技術(shù)支持，共同加強(qiáng)擔(dān)保貸款的貸后管理。在出現(xiàn)風(fēng)險時加大對第一還款來源的追索力度，降低中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

    6、完善中小企業(yè)融資的信貸支持機(jī)制。各商業(yè)銀行要合理確定基層支行的信貸審批權(quán)限，簡化審批流程，提高服務(wù)效率。對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的中小企業(yè)，可以在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)擔(dān)?！狈绞?，提高擔(dān)保和放貸效率。

    7、降低中小企業(yè)融資成本。自發(fā)文之日起2年內(nèi)，各金融機(jī)構(gòu)對有擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額擔(dān)保的中小企業(yè)貸款利率實(shí)行同期貸款基準(zhǔn)利率，對無擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的中小企業(yè)貸款利率在同期貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮幅度應(yīng)當(dāng)控制在合理范圍內(nèi)，原則上不超過2 0％，國有及國有控股的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保服務(wù)按原有費(fèi)率減半收取擔(dān)保費(fèi)用，湖南省信托有限責(zé)任公司按原有費(fèi)率減半收取中小企業(yè)信托產(chǎn)品發(fā)行費(fèi)用。

    三、進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道

    8、進(jìn)一步完善中小企業(yè)金融服務(wù)組織體系。鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在市(州)、縣(市、區(qū))設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建工作。按照“試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)、規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險”的原則，在全省14個市州選擇部分縣(市、區(qū))開展設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)。

    9、充分發(fā)揮湖南省信托有限責(zé)任公司的融資平臺作用。湖南省信托有限責(zé)任公司要積極為中小企業(yè)直接融資提供支持，加強(qiáng)與工業(yè)園區(qū)和中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，采取單獨(dú)或整體打包方式，發(fā)行中小企業(yè)信托集合產(chǎn)品。

   10、積極發(fā)揮湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司的引導(dǎo)作用，引導(dǎo)社會資金投入創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域，重點(diǎn)投向處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)。由湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司牽頭設(shè)立省創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金和長株潭創(chuàng)業(yè)投資專項基金，委托湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司管理。基金總規(guī)模1 O億元，2 009年到位1．8億元，其中湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司出資1億元，省財政廳會同省經(jīng)委聯(lián)合出資8000萬元。具體管理辦法由省財政廳會同有關(guān)部門制定。

    11、增加中小企業(yè)貸款貼息資金規(guī)模。省財政增加專項資金用于中小企業(yè)貸款貼息，支持中小企業(yè)擴(kuò)大融資規(guī)模。各級政府安排支持企業(yè)的推進(jìn)新型工業(yè)化專項弓f導(dǎo)資金、技術(shù)改造資金等專項資金，要把符合條件的中小企業(yè)優(yōu)先納入支持范圍，并主要采用貸款貼息的方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對中小企業(yè)的貸款投放。

    12、加大對中小企業(yè)直接融資的扶持力度。積極創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道，營造良好環(huán)境，鼓勵中小企業(yè)通過股票融資、資產(chǎn)證券化、兼并重組、發(fā)行短期融資券和集合債券、股權(quán)私暮等多種融資方式進(jìn)行融資，不斷提高直接融資的比重。要抓住國家推出創(chuàng)業(yè)板的良好機(jī)遇，切實(shí)加大上市培育力度，充分發(fā)揮財政資金的弓J導(dǎo)作用，用好省財政扶持企業(yè)上市專項弓f導(dǎo)資金，鼓勵和扶持一批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板直接融資。

    13、充分發(fā)揮政府采購政策功能，支持中小企業(yè)發(fā)展。鼓勵中小企業(yè)參與政府購活動，在同等條件下，要將政府采購合同優(yōu)先授予本省中小企業(yè)。對中標(biāo)企業(yè)融資有困難的，銀行應(yīng)根據(jù)政府采購合同給予貸款支持。

    四、進(jìn)一步改善中小企業(yè)融資信用環(huán)境

    14、繼續(xù)加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。省內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，并積極組織商業(yè)銀行運(yùn)用信用信息系統(tǒng)，篩選具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶，給予信貸支持。

    15、提殲中小企業(yè)自身素質(zhì)。中小企業(yè)要積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高競爭能力，大開拓國內(nèi)外市場，千方百計減少庫存積壓，積極組織貨款回籠，有效盤活資金。要加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，進(jìn)一步加強(qiáng)財務(wù)和資產(chǎn)管理，嚴(yán)格遵守企業(yè)財務(wù)會計核算制度，如實(shí)編制財務(wù)報表，及時、完整、準(zhǔn)確提供財務(wù)信息，增強(qiáng)信息透明度。特別是要樹立誠信棗識，增強(qiáng)信用觀念和法制觀念，守合同、重信用，按期歸還貸款，維護(hù)金融秩序。

    五、完善中小企業(yè)融資風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

    1 6、建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供貸款，應(yīng)嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定及時足額提取壞賬準(zhǔn)備金。省財政安排專項資金，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款年度新增10％以上部分，給予適當(dāng)風(fēng)險補(bǔ)償。

    1 7、進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家和省委、省政府有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)財務(wù)管理，及時足額提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。從2009年起，中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償資金增加到4 0 0 0萬元，專項用于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償和獎勵，提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險能力。

    六、建立支持中小企業(yè)融資的考核獎勵機(jī)制

    18、省地方金融證券辦負(fù)責(zé)組織有關(guān)單位對省級金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資情況進(jìn)行考核。省財政安排專項資金，對省級金融機(jī)構(gòu)按其新增中小企業(yè)貸款的一定比例給予獎勵。

    省級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立獎懲機(jī)制，對各級支行中小企業(yè)信貸規(guī)模、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償情況進(jìn)行考核，以調(diào)動所屬各級支行支持中小企業(yè)貸款的積極性，降低貸款風(fēng)險。

    省財政籌措資金，對銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立、達(dá)到監(jiān)管要求并實(shí)現(xiàn)上年末貸款余額同比增長的村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行存貸比大于50%），自2009年至2011年，按上年末貸款余額的2%給予補(bǔ)貼。對縣域（包括縣級市，不包括縣級區(qū)）內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（不包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）自2009年起，上年末涉農(nóng)貸款余額同比增幅超過15%的，對增量超過15%部分按2%給予獎勵。